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两会 | 袁建良:建议加大对银行交易流水数据的挖掘和共享

2019-3-14 08:05

    3月12日,中国人大网披露多位全国人大代表的建议文件。对于如何解决企业融资中银企信息不对称的问题,全国人大代表、国家开发银行湖南省分行行长袁建良建议,加大对银行交易流水数据的挖掘和共享,促进金融更好服务民营经济和小微企业。

袁建良认为,金融支持民营经济提到了前所未有的高度,但银企信息不对称已成为解决企业融资难的重要堵点。企业融资难问题由来已久,究其原因,主要有三个方面:一是信息不对称,二是抵押担保不足,三是银行考核机制问题。而从实际情况来看,抵押担保不足和银行考核机制问题相对容易解决。而信息不对称或将愈发突出,成为解决企业融资难问题的重要堵点。

“虽然当前各地都在大力建设跨部门的大数据平台,但实际效果有待观察。”袁建良认为,一方面,小微企业往往财务制度不健全,财务信息欠透明,从其他部门如工商、税务等采集的信息也很难全面反映企业生产经营状况。另一方面,大部分小微企业尤其是民营小微企业未与银行建立信贷关系,在银行没有征信记录,形成了“无贷款-无信用记录-难贷款”的恶性循环局面,在其他一些领域也可能存在信息空白的情况。”

对此,袁建良建议,加大对银行交易流水数据的挖掘和共享,促进金融更好服务民营经济和小微企业。针对当前银企信息不对称问题,在各级政府构建涵盖税务、市场监管、海关等跨部门大数据服务平台的同时,加大银行现有企业交易流水数据的挖掘和共享力度,建立企业资金收付流水大数据平台,能从另一方面准确地为企业画像,解决融资堵点。

不过,袁建良也指出,在交易流水数据的利用方面还存在两方面问题和障碍。一是数据共享难,建议由央行牵头建设交易流水数据平台。二是制度突破难,建议选择湖南等部分省份开展试点工作。

袁建良解释称,《中国人民银行法》《商业银行法》《人民币银行结算账户管理办法》等多个法律法规明确,客户信息、账户信息、交易数据等涉及个人隐私或单位商业秘密,受法律保护,银行负有保密义务。因此,开展交易流水数据的分析挖掘和共享,虽然意义重大、效果可期,但是需要突破现有的法律和规章制度,可以参考“两权”抵押贷款模式,在部分省份开展相关试点工作,允许突破制度障碍。同时,引入征信机制,在确保数据安全的前提下,由企业授权查询,实现在银行系统内部共享应用和服务。

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