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盒子科技支付牌照前景未明惹争议

2019-3-14 08:14 |来自: 思维财经

  近日,有媒体报道在央行批复收购环讯支付前,深圳盒子信息科技有限公司(以下简称“盒子科技”)已完成对迅付信息科技有限公司(以下简称“环讯支付”)从管理层到具体业务的变更,此举违反了央行相关规定,环讯支付涉变相借用支付牌照或遭央行吊销牌照。目前。盒子科技、环讯支付并未就上述情况进行公开回应。

  据悉,盒子科技相较于同业收取的手续费用较高,同时公司还向商户售卖保险,除此之外,盒子科技了金融部门的高管一齐成为深圳加财猫P2P平台的高管,借由盒子科技平台开展贷款业务。值得注意的是,无论是保险售卖(无保险经纪资管)还是为疑似关联公司提供贷款业务导流,都存在巨大争议。

  一方面是危及主营业务的牌照事宜未解决,另一方面盒子科技在严监管的环境下盈利压缩而开展的金融业务也频遭质疑,公司在进退两难间将如何发展?

  支付牌照难题

  深圳盒子信息科技有限公司成立于2011年,是一家以支付外包服务为入口,联合各类服务提供商提供聚合支付、云SaaS等服务的综合服务性企业。自成立以来,盒子科技与众多第三方支付机构一样在业务合规工作上有所动作,但至今未获得支付牌照。

  尽管未取得支付牌照,盒子科技仍通过售卖POS机进行线下收单业务。此前通过易生支付的通道进行支付业务的开展,去年6月份对老牌支付公司环讯支付进行收购,但收购这张支付牌照并不顺利,目前盒子科技仍未取得控制权。出于监管压力,2017年12月,原名为“深圳盒子支付信息技术有限公司”的盒子支付进行了更名,变为“深圳盒子信息科技有限公司”,去除了“支付”字样。

  在监管趋严的环境下,盒子科技的支付业务因避险也好,趋利也罢,都在存量业务上大做文章而未有过多扩张动作,尽管如此,由于前期市场占有率较高,盒子科技的支付业务仍在盈利。

  

  钱盒POS是盒子科技专用于线下收单的POS机,商户每笔刷卡手续费率为0.65%,“好哒”产品则是盒子科技为商户线上收单而推出的产品,给代理商的综合费率为每笔0.38%。而业界普遍线下收单手续费率在0.55%?0.6%之间,由于线上收单成本较低,支付宝、微信端口收费成本为每笔0.2%。

  不论线上还是线下,盒子科技的手续费率均有较高的盈利空间,按照一万元交易金额来说,每一笔线下刷卡支付盒子科技将会有5?10元的利润,每一笔线上扫码支付公司将有18元的盈利空间。

  高利润使得盒子科技对“收单业务”难以割舍,获得支付牌照是唯一出路。自成立以来,盒子科技获取牌照之路一直不算顺利。

  2014年,人民银行深圳中心支行网站公示了盒子科技申请《支付业务许可证》的信息,2015年6月因被媒体曝出公司存在部分二清POS业务被人行删除申请支付牌照公示信息,直至目前仍未被恢复。

  另一面,盒子科技开始了“曲线获取牌照”之路。2018年6月26日,上市公司石基信息(002153)发布公告称,其全资子公司北海石基与盒子科技于6月22日签订股权转让协议,将北海石基持有的迅付信息科技有限公司(以下简称“环讯支付”)22.5%的股权以2.475亿元转让给盒子科技,这张牌照总估值为11亿元。有业内人士对此事称,“盒子科技正是看中了环讯(支付)的银行卡收单牌照。”

  但本次股权转让交易需经中国人民银行或其分支机构审批通过,但截至目前,央行并未通过此次股权转让,如若最终央行不予批准或者不能审批此次股权转让的行政审批,则这份转让协议自动解除。即便转让股权完成,盒子科技未达到控股条件仍不可能拥有这张支付牌照。

  另一方面,此前环讯支付的法人栾毓敏两度质押给盒子科技其所间接持有的环讯支付27.55%的股份共计4080万元,目前根据工商资料显示,涉及的两笔股权质押均显示无效状态,这意味着,盒子科技通过股权质押方式“变相收购”环讯支付约27.55%的股份至目前为止并未成功。

  金融业务争议

  除被严监管的支付业务,盒子科技还开展了其他金融业务。盒子科技商户“被购买保险”的情况,平台客服给出解释是,“为保障交易资金安全,盒子在刷卡收款时默认打开购买保险功能。”公司客服给出了保险收费明细,根据明细交易10元以上即需缴纳保险,每笔交易最低要缴纳0.69元保险费用。

  据官网所示,公司与一些保险公司合作,但盒子科技并未取得相关保险代理牌照和保险经纪牌照。上海汉盛律师事务所高级合伙人李旻称,“根据我国《互联网保险业务监管暂行办法》第三条第二款,第三方网络平台经营开展保险业务的,应取得保险业务经营资格。可以看出,支付公司没有保险业务经营资格的,不可销售合作方的保险产品。”

  据悉,盒子科技目前在全国已超过400万商户,覆盖全国600多城市,2700多个县城。

  在21CN聚投诉上,曾女士投诉盒子科技平台“钱盒商户通”中的“帮你还”产品,理由是借由买卖保险的形式强制收取砍头息、暴利催收、高利贷等。据悉,“帮你还”产品隶属于深圳市微米信息服务有限公司,而该公司是P2P平台深圳市加财猫互联网金融信息服务有限公司(以下简称“加财猫平台”)的控股股东。

  此外,在加财猫官网平台上公示的“组织信息”一栏中显示,其高管技术总监胡良涛是前盒子科技研发经理、盒子科技金融产品线总架构师;风控总监高平是前盒子科技金融事业部风控经理;运营总监倪合太是前盒子科技金融事业部运营经理,盒子科技金融事业部高管全面进入P2P平台加财猫。

  易观金融领域分析师王蓬博称,“目前央行对支付机构为P2P导流并未出台相关管理细则,这一块相当于监管空白领域,盒子科技仅就导流的这一做法在监管意义上来说并未明确违规。”

  李?称,“一般来讲,第三方支付平台只承担一个网关结算的业务,即只纯粹进行支付环节的服务。如果第三方支付公司在P2P平台合作的过程总仅起到资产推介作用,一般不会因此导致业务违规。

  根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第二条,办法所称的网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条,规定所称的民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。

  李?律师解释称,“在现行的个体网络借贷监管框架体系下,资产借款人及资金出借人的主题类型,无论是自然人、法人还是其他组织,都是合规的。”

  但央行对此还是做出了一定限制,根据《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第八条第二款,支付机构不得为金融机构,以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。根据该法第十三条,支付机构不得为客户办理或者变相办理现金存取、信贷、融资、理财、担保、货币兑换业务。

  在灰色地带游走多年的盒子科技不仅收获了商户,更是收获了财富。其盈利能力被知名创投公司金沙江创投肯定,连续投资ABCD轮融资,2018年1月10日,盒子科技第四轮融资总额达1亿美元。

  盒子科技一面未取得支付牌照,另一方面在灰色地带开展金融业务未受监管,如此盈利能力普获同行钦羡,下一步是否会取得上市“曲线救国”?盒子科技对于相关事项予以置评。(思维财经出品)

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