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央行下月现场督察“85号文”和“断直连”执行情况

2019-8-23 14:16

  央行支付司上周下发117号文,开展加强支付结算管理督查工作,涉及到支付机构的主要是防范电信网络新型违法犯罪和“断直连”工作。

  文件要求,除了在全国范围要求支付机构开展自查自纠外,下月还将抽取50%的支付机构进行现场督查。

  督查的重点就是“85号文”和“断直连”执行情况。

  一是通过对接公安机关,调阅其通过电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台或线下协查资料,核实银行和支付机构防范打击电信网络新型违法犯罪工作情况。

  二是检查机构间是否存在直连业务或变相通过直连方式开展业务。重点抽查前期“断直连”工作执行不到位的支付机构在开展跨行清算业务时是否通过银联、网联处理;是否已停止新增不同法人机构间直连处理跨行清算的支付产品或服务;存量业务是否已全部迁移到合法的清算机构处理。

  时间上,支付机构的自查报告要在8月底前送交当地人行,人行对支付机构的督查报告将在11月底前报送央行支付司。

  具体而言,防范电信网络新型违法犯罪工作要检查的有8个方面:

  (一)建立有利于加强支付结算管理防范电信网络违法犯罪的内控合规、业务考核、责任追究、投诉处理等内部管理制度。

  (二)按规定加强账户审核和客户身份识别,落实账户实名制,并开展存量账户核实工作。

  (三)按规定加强特约商户管理,严格受理终端管理,对受理终端所处位置开展实时监测。

  (四)落实紧急止付和快速冻绪机制,按规定反馈交易流水号。

  (五)按规定开展可疑交易监测,并按规定予以处置。

  (六)积极配合公安机关开展防范打击电信网络新型违法犯罪。

  (七)积极开展电信网络新型违法犯罪宣传活动。

  (八)落实《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》、 《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》其他规定情况。

  “断直连”相关工作要检查的有3个重点:

  (一)银行和支付机构是否将跨机构支付业务全部迁移至银联、网联处理。

  (二)支付机构是否按要求将在银行开立的备付金账户销户。

  (三)银行和支付机构是否存在直连业务或变相通过直连方式开展业务。

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